Plan de Pensiones: rentabilidad para el futuro

El momento de la jubilación es tiempo de disfrutar y un plan de pensiones puede ayudar a aportar la tranquilidad deseada llegado el caso. Pero es cierto que no todos tenemos esa visión de futuro y, en general, nos cuesta imaginar el fin de nuestra etapa laboral. 

Muchas son las ventajas de contratar un plan de pensiones, mejor antes que después. Incluso a pesar de la incertidumbre vivida en los últimos  tiempos, el plan de pensiones es una buena opción de ahorro y a continuación te contamos por qué.

Ventajas de contratar un plan de pensiones

El plan de pensiones representa una buena manera de ahorrar de cara a complementar la pensión por jubilación. 

La situación financiera personal y los objetivos de futuro determinarán la mayor o menor necesidad a la hora de contar con uno de ellos. A continuación repasamos algunas de las ventajas que podrían ayudarte a decidir.

• Seguridad Financiera en la Jubilación

Un plan de pensiones puede ofrecer una fuente adicional de ingresos durante la jubilación, ayudando a mantener un estilo de vida similar al que se tenía durante la vida laboral.

• Incentivos Fiscales

En muchos países, las contribuciones a un plan de pensiones pueden ofrecer ventajas fiscales, lo cual puede ser atractivo para los contribuyentes.

• Inversión Disciplinada

Un plan de pensiones puede fomentar el ahorro disciplinado, ya que las contribuciones se hacen de forma regular (por lo general automáticamente), lo cual puede ser beneficioso para aquellos que de otro modo tendrían dificultades para ahorrar.

• Diversificación de Activos

Los planes de pensiones suelen invertir en una variedad de activos, lo cual puede proporcionar una diversificación beneficiosa para el riesgo general de una cartera de inversión.

• Cobertura Contra la Inflación

Algunos planes de pensiones están diseñados para ajustarse a la inflación, protegiendo el poder adquisitivo de los ahorros a lo largo del tiempo.

• Seguridad Adicional

Si tienes un empleador que contribuye a tu plan de pensiones, esto es básicamente dinero «gratis» que se suma a tu bienestar financiero futuro. No tomar ventaja de esto sería como dejar dinero sobre la mesa.

• Herencia

En algunas circunstancias, el dinero ahorrado en un plan de pensiones puede pasarse a los herederos, lo cual puede ser una forma efectiva de planificación patrimonial.

• Complemento a Sistemas Públicos

Dada la incertidumbre sobre la solvencia a largo plazo de los sistemas de seguridad social en muchos países, un plan de pensiones privado puede ofrecer una red de seguridad adicional.

¿Puede tener inconvenientes el contratar un plan de pensiones?

La respuesta es sí. Debes tener en cuenta que los planes de pensiones también pueden ofrecer algunas desventajas, como tasas de gestión, restricciones en cuanto a cuándo y cómo puedes acceder a tus fondos o riesgos asociados con las inversiones. En cualquier caso, siempre es aconsejable consultar con profesionales financieros antes de tomar decisiones importantes relacionadas con la jubilación y la planificación financiera.   

¿Plan de pensiones estándar o indexado?

Los planes de pensiones tanto estándar como indexados son vehículos de inversión diseñados para ayudarnos a ahorrar de cara al momento de nuestra  jubilación. 

Aunque el objetivo es el mismo, estos dos tipos de planes de pensiones difieren en algunos aspectos clave.

Enfoque de inversión

• En un plan de pensiones estándar, o de gestión activa, los gestores de fondos intentan superar el rendimiento del mercado o de un índice de referencia mediante la selección activa de acciones, bonos u otros activos.
• Por su parte, en un plan de pensiones indexado, o de gestión pasiva, se intenta replicar el rendimiento de un índice específico, como el S&P 500, el MSCI world o el IBEX 35, entre otros. No buscan superar al mercado, sino imitar su rendimiento.

Costes

• Los costos suelen ser más altos en un plan de pensiones estándar, debido a la gestión activa. Esto incluye comisiones de gestión y otros gastos asociados con la investigación y la selección de activos.
• En un plan indexado, generalmente, los costos son más bajos debido a la menor necesidad de gestión activa e investigación. Los costos más bajos pueden traducirse en rendimientos más altos a largo plazo para el inversor.

Riesgo y rendimiento

• El rendimiento y el riesgo varían significativamente en un plan estándar, dependiendo de la habilidad del gestor del fondo. Algunos fondos pueden superar al mercado, pero muchos no lo hacen.
• Por su parte, en un plan indexado, el rendimiento y el riesgo están estrechamente ligados al índice que el fondo sigue. No hay un riesgo significativo de mal desempeño por parte del gestor del fondo, pero tampoco hay oportunidad de superar al mercado.

Flexibilidad

• En un plan de pensiones estándar, los gestores de fondos tienen la flexibilidad para cambiar las inversiones según su análisis y perspectivas del mercado.
• En el caso de un plan indexado, los fondos están vinculados a un índice específico y, por lo tanto, no tienen la flexibilidad para adaptarse a las condiciones cambiantes del mercado, más allá de ajustar por cambios en el índice subyacente.

Ambos tipos de planes de pensiones tienen sus pros y contras, y lo que podría ser adecuado para un inversor puede no serlo para otro. Nuestra recomendación es siempre consultar con un asesor financiero antes de tomar una decisión de cara a escoger una de las dos opciones.